נקלעתם למצב כלכלי מורכב? זקוקים להלוואה והבנק לא מאשר? רוצים לשפץ את הבית או לשדרג את הרכב? איך שלא תסתכלו על זה, הלוואה חוץ בנקאית יכולה לסגור לכם פינות ולסייע בתקופות לחוצות. אחרי שפניתם לחברה חוץ בנקאית וקבלתם אישור להלוואה, יש כמה דברים שחשוב לכלול בחוזה ההלוואה. אנחנו כאן כדי להדגיש כמה נקודות חשובות.
הלוואה חוץ בנקאית
הלוואות חוץ בנקאיות הן אפשרות כדאית במקרים רבים. תוכלו לקבל תנאי החזר נוחים ומשתלמים, בהתאם ליכולות ההחזר שלכם. תוכלו גם לקבל ריבית שמשתווה לריבית בנקאית. תנאי ההחזר של הלוואה ייקבעו לפי סכום ההלוואה, לפי גובה ההחזרים ובעיקר לפי דירוג האשראי. בכל מקרה, שווה לבדוק אפשרות של הלוואה חוץ בנקאית, היא יכולה להתברר כמשתלמת.
דירוג אשראי
דוח נתוני אשראי הוא דוח כלכלי שכולל בתוכו בצורה מרוכזת ומפורטת את הפעילות הכלכלית שלכם בשנים האחרונות. הדוח משמש כהצהרה שכוללת בתוכה את פירוט כל תשלומי האשראי שלכם, כל הלוואות, כל המעסיקים וכלל ההוצאות וההכנסות שלכם. דוח נתוני אשראי משקלל את כלל הפעילות הכלכלית שלכם, שעל פיה, בסופו, נקבע דירוג האשראי שלכם.
השפעת דירוג האשראי
במקרה של הלוואה חוץ בנקאית, דירוג האשראי הוא פרמטר משמעותי. דירוג האשראי, שנקבע על פי דוח נתוני אשראי משפיע על הסיכויים לקבל הלוואה ועל תנאי ההחזר. במקרה של דירוג אשראי טוב תוכלו לקבל גם בהלוואה חוץ בנקאית סכומים גדולים בתנאי החזר נוחים. גובה הריבית, במצב של דירוג אשראי טוב, יוכל להיות דומה או אפילו זהה לריבית הבנקאית.
חוזה הלוואות
אז מה חשוב לשים בחוזה של הלוואה חוץ בנקאית? התשובה הקצרה היא: הכול. בגלל שההלוואה נעשית מול חברה פרטית ותנאיה נקבעים בהתאמה אישית אליכם, חשוב לכלול בחוזה את כל הפרטים. סכום מדויק, גובה הריבית, גובה ההחזרים, משך זמן ההחזר, ושינויים עתידיים קבועים או אפשריים. אל תשאירו אף לא פרט אחד כמובן מאליו, הקפידו על רישום מדויק.
מה ההבדל?
הדגשים החשובים לגבי חוזה של הלוואה חוץ בנקאית, כי בשונה מהבנק, שמחויב לפעול בדרך מסוימת, לחברה פרטית אין מחויבויות לחוקים או לכללים. הבנק מחויב לשמור על זכויות מסוימים של הלקוח, או על גובה ריבית קבועה, או צמודה למדד. במקרה של הלוואה חוץ בנקאית, לחברה יש חוקים משלה ואפשרויות גמישות יותר לשינויים פנימיים.
לסיכום
אם קראתם עד כאן, תדעו איך לנהוג במקרה שבו החלטתם לקחת הלוואה חוץ בנקאית. היעזרו בדוח נתוני אשראי כדי לקבל הלוואה בסכום הרצוי וכדי לקבל תנאי החזר נוחים וריבית משתלמת. בנוסף, הכניסו לחוזה כל פרט שנראה לכם חשוב או רלוונטי עבור ההלוואה או תנאי ההחזר שלה. בכל מקרה, הלוואה חוץ בנקאית יכולה להתברר כמשתלמת ביותר.