האם ניתן להצטרף לקופת גמל פרטית ומה היתרונות בה לעומת החלופות?

חסכון, הוא אחד הדברים החיוניים ביותר להתנהלות כלכלית נכונה. זה נכון ברמת הפרט וזה נכון ברמת החברה והמדינה. חסכון מאפשר לצבור כסף עם ריבית, שיהיה ניתן להשתמש בו ביום מן הימים, בין אם נוצר מקרה חירום שמחייב זאת ובין אם לצורך אחר, אשר משתלם יותר להשתמש בכסף מהחיסכון מאשר מהחשבון הרגיל. קופת גמל היא אחת הדרכים לחסוך כסף לטווח קצר וארוך.

מה זו קופת גמל ולמה המדינה מעודדת להשקיע בה?

קופת גמל היא תוכנית חסכון המיועדת בין היתר לחיסכון פנסיוני. כלומר, חיסכון שניתן יהיה לפתוח אותו רק כשמגיעים לגיל הפנסיה.

ההבדל בין קופת גמל לתוכנית חיסכון רגילה, אלו הטבות במס שמקבלים על פתיחה ושימוש בקופה. למדינה יש אינטרסים שאנשים ישקיעו בקופות גמל משלוש סיבות:

סיבה ראשונה, הקופות מושקעות בשוק ההון, כך שהמדינה יכולה להרוויח מהן (כמובן גם גורמים מוסדיים אחרים).

סיבה שנייה, מאחר וקופות גמל הן מוצר פנסיוני, היא מעודדות חיסכון לטווח ארוך. המדינה רוצה שהחוסך ימשיך להפקיד כסף לתוכנית עד גיל פרישה ולא ימשוך אותו קודם לכן, בשביל שהוא יוכל ליהנות ממנו עם יציאתו לפנסיה. לכן, משתלם למדינה לעודד פתיחה ושימוש בקופות אלו.

סיבה שלישית, להבדיל מתוכניות אחרות, קופות גמל מתנהלות על פי דיני נאמנות, יש זכויות עמיתים, הכל נעשה באופן מסודר ובטוח מבחינה משפטית.

מה ההבדל בין קופות גמל פרטיות לאחרות ומה היתרונות שלהן?

קופות גמל פרטיות הן קופות שמנוהלות על ידי גורמים שונים בשוק ההון, כולל חברות ביטוח. הן פותחות קופות לחיסכון פנסיוני ארוך טווח ומאפשרות לשכירים ועצמאים להשקיע בהן. מדובר על תוכניות המנוהלות על ידי גורמים מתוך החברה, העמיתים, קרי החוסכים, יכולים להפקיד סכום חודשי קבוע וליהנות מהצטברות של סכום משמעותי ביום הפרישה.

היתרונות של קופות גמל פרטיות על פני חלופות אחרות לחיסכון, באים לידי ביטוי בשני מובנים עיקריים:

ראשית, הקופות מושקעות בשוק ההון ועל כן היכולת לייצר תשואה משמעותית היא יותר גבוהה מאשר בחלופות שלהן. גם אם השוק יורד, קיימת בו מחזוריות המאפשרת לייצר רווח לטווח הארוך.

שנית, קופות גמל פרטיות הן תחרותיות יותר מאשר כלים פיננסיים אחרים. אפשר לראות מה התשואה של כל קופה והיכן משתלם להשקיע. מבחינת החוסכים, אין ספק שזה יתרון בולט שיכול לעזור להם לבחור את הקופה הנכונה עבורם.

בסיכומו של דבר, חיסכון פנסיוני הוא הכרחי בשביל להתנהל נכון ולהגיע אל מועד הפרישה במצב כלכלי יציב וטוב. לכן יהיה נכון להשתמש באופציות של קופות גמל בשביל ליהנות מתשואה אופטימאלית ולייצר חיסכון לטווח ארוך שיוכל לשרת אותנו כחוסכים, כך שבעתיד, עם פרישתנו מהעבודה, נוכל ליהנות מקצבה חודשית או סכום חד פעמי משמעותי.